Банки обязаны проверять компании в рамках 115-ФЗ, чтобы противодействовать отмыванию денег и сомнительным операциям. Предприниматели также могут использовать открытые источники для проверки себя и контрагентов. В статье — список ключевых сервисов для оценки рисков и рекомендации по их использованию.
Это официальные реестры и аналитические платформы, которыми пользуются банки вместе с собственными скоринговыми моделями. Расскажем, что именно стоит проверить и как правильно интерпретировать полученные данные для принятия взвешенных бизнес-решений.
Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
Где: на сайте ФНС.
Что можно проверить: актуальную информацию о компании: регистрационные данные, виды деятельности, размер уставного капитала, сведения об учредителях и т.п.
На что обратить внимание
Данные о директоре. Обязательно сверьте сведения из реестра с указанными в договоре. Если данные не совпадают — сделку лучше не заключать.
Адрес компании. Если в договоре указан другой — лучше уточнить. В случае решения разногласий с контрагентом в судебном порядке суд направит документы по адресу, указанному в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Недостоверность данных может также означать, что компания находится на грани ликвидации. И если контрагент перестанет выходить на связь, найти его без адреса будет сложно.
Дата государственной регистрации. Когда только что зарегистрированная компания предлагает условия гораздо привлекательнее рыночных — будьте осторожны. Это может быть сигналом того, что фактически бизнес существует только на бумаге.
Размер уставного капитала и сумма сделки. Сравните цифры, чтобы оценить надёжность потенциального партнёра.
Юридический адрес и вид бизнеса. Соотнесите эти параметры, чтобы оценить экономическую географию. Например, покупать яблоки у компании из Норильска может быть нецелесообразно.
ОКВЭД (код вида деятельности). Покупать те же яблоки у компании с ОКВЭД автосалона — ещё более рискованно.
Смена учредителей и директора. Если компания недавно сменила их и предлагает условия, отличные от рыночных — будьте внимательны. Возможно, компанию перекупили, теперь она занимается теневой деятельностью, а ранее оставленные отзывы уже не имеют к ней никакого отношения.
Как пользоваться
Перейдите на сайт, введите в обязательное поисковое поле один из этих параметров:
- ИНН контрагента;
- ОГРН (ОГРНИП);
- наименование юрлица или ФИО ИП.
«Прозрачный бизнес»
Где: сайт ФНС
Что можно проверить: информацию о сотрудниках, специальных налоговых режимах, уплаченных налогах, банкротстве или ликвидации.
На что обратить внимание
Количество сотрудников. Проверьте, сопоставимы ли эти данные с суммой сделки и ее деталями. Например, компания с одним сотрудником вряд ли выполнит крупный заказ.
Банкротство или ликвидации. С компаниями в таком статусе лучше не сотрудничать. Так, в процессе банкротства некоторые сделки компании могут признать недействительными. Если это произойдет, активы вернут обратно в компанию. Затем их продадут на торгах, а вырученные средства направят на погашение долгов перед кредиторами.
Как пользоваться
Перейдите в сервис, введите в поисковое поле ИНН контрагента или ОГРН (ОГРНИП), ФИО или наименование юрлица. Можно воспользоваться расширенным поиском и настроить запрос по точным критериям.
«Знай своего клиента» (ЗСК)
Где: сайт Банка России
Что можно проверить: уровень риска по мнению Центрального банка РФ.
На что обратить внимание
Банк России анализирует финансовую деятельность компаний и присваивает им цветовой индикатор, исходя из степени риска: красный (высокая), желтый (средняя) или зеленый (низкая). В сервисе ЗСК отображаются «красные» организации.
Не платите и не принимайте деньги от контрагента с таким статусом. Это может привести к повышенному вниманию со стороны банков, блокировкам операций и подрыву вашей деловой репутации. А ещё к финансовым потерям: вернуть деньги после ликвидации компании с высоким риском будет очень сложно.
Как пользоваться
Перейдите в сервис, введите ИНН компании, выберите инициатора запроса, укажите цель запроса. Например, «Для получения информации».
Заключение
Проверка своего бизнеса или контрагентов через открытые источники помогает снизить риски. Если у вас возникнут вопросы по работе 115-ФЗ, вы можете обратиться к нашим специалистам. Поможем разобраться в сложных случаях и подскажем, на что стоит обратить внимание, чтобы вести бизнес безопасно.
Источник: https://kontur.ru/bank/news/80976-klyuchevye_resursy_dlya_proverki_biznesa
